11月24日，我国社科院国际社保研讨中心主任郑秉文在由上海报业集团辅导、汹涌新闻主办的“2022金融开展高峰论坛”上表明，当下，我国的人口老龄化具有寿数预期长、

11月24日，我国社科院国际社保研讨中心主任郑秉文在由上海报业集团辅导、汹涌新闻主办的“2022金融开展高峰论坛”上表明，当下，我国的人口老龄化具有寿数预期长、出生率下降、老龄化开展速度快3个特征，我国的养老保险一起也面对准则抚育比快速进步、养老金缺口大、代替率呈现趋势性下降压力等三大应战。\n　　三大应战\n　　郑秉文指出，准则抚育比正在快速进步，准则抚育比的改变将导致准则的其他参数发生改变。我国现行准则是现收现付的，也便是作业的一代交钱付出的养老金发给退休的一代。为了保经济、保工作，咱们的缴费率是在下降的。抚育比在反转，缴费率还在下降，这也意味着养老金的代替率应该是下降的。\n　　作为衡量劳动者退休前后日子保证水平差异的重要方针之一，养老金代替率指的是劳动者退休时的养老金收取水平与退休前薪酬收入水平之间的比率。国际劳工组织发布的《社会保证最低标准条约》，55%是养老金代替率的警戒线，低于此水平的退休后日子质量将明显下降。我国的养老金代替率现在缺乏50%。\n　　据郑秉文介绍，在收入端，我国根本养老金余额自1998年至2019年历年都是添加的，到2018年添加到了5万亿元，2019年到了5.5万亿。但2020年在疫情的影响下，养老金结余下降到4.2万亿，2021年又上升到了5.2万亿。而在开销端，咱们养老金已接连第18年添加。\n　　“在曩昔的18年里，前一半时刻每年添加起伏大约10%，进入新常态今后，GDP增速和社会均匀薪酬增速下降，养老金待遇调整的起伏也随之下降。2016年从10%下降到6.5%，然后每年都做一些调整。2022年，养老金的增幅是4%。”郑秉文说道。\n　　养老金融工具首选个人养老金\n　　现在，我国正在开展多层次、多支柱养老保险系统。榜首支柱是政府承当的根本养老保险，第二支柱是企业年金、工作年金和集体商业养老保险，第三支柱为个人商业养老保险，三者构成了政府、企业和居民个人一起承当的我国养老保险系统的根本结构。但在三支柱中，榜首支柱依然占肯定主导。\n　　近段时刻，个人养老金准则和相关配套方法先后落地，这也是三支柱养老保险的重要组成部分。郑秉文以为，养老金融工具首选个人养老金。\n　　郑秉文表明，个人养老金准则特点存在三个主要特征：\n　　榜首，去中心化。榜首支柱的中心是国家，第二支柱的中心是企业，第三支柱是由个人举行，从准则来讲人人都是中心，人人都是中心就等于没有中心，每个人都是账户持有人，每个人都是账户财物装备的决策者，所以它是去中心化的。\n　　第二，独立性。不依附于第二支柱，也不依附于榜首支柱。虽然我国的榜首支柱和第二支柱都有个人账户，可是个人养老金准则是独立的，与许多国家不相同。\n　　第三，精算中性。多缴多得，少缴少得。个人养老金账户的财物由两部分构成，一部分是本金，一部分是来自于每年的投资收益，二者相加就构成了账户财物，所以第三支柱的实质是长时间储蓄。\n　　他以为，树立第三支柱个人养老金的意图在于进步个人退休收入水平，让退休收入来历多元化。三个支柱加在一起，退休收入就像三条腿板凳相同，比一条腿安稳得多，能够添加咱们的退休收入。\n　　郑秉文举例称，现在榜首支柱社会均匀代替率是46%，假定这个人是一个社会均匀人，收入是1万元，那么他的榜首支柱根本养老保险的退休收入便是4600元。假定第二支柱企业年金的代替率是20%，第三支柱个人养老金的代替率是10%，这两个代替率的假定是咱们准则规划的方针，这个人的退休收入算计到达76%，退休收入从本来的4600块钱进步到7600块钱，这个收入水平仍是适当不错的，这是一些发达国家最佳实践的成果。\n　　“居民在银行的储蓄率是比较低的，低于养老金个人账户的长时间投资收益率。发达国家的经历告知咱们，个人养老金的长时间投资回报率均匀在7%左右，适当于银行五年期存款的2倍左右。所以树立个人养老金准则第三支柱，有利于进步咱们居民家庭的收益率，对个人也是有优点的。”郑秉文说。\n\n\n\n\n\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\n\n\t\t\t\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\n\t\t\t\n海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP\n\n\n\t\t\t\n\t\t\t\n责任编辑：张文